노후 준비를 위해 개인연금저축과 IRP 계좌는 필수적인 금융 상품입니다. 이 글에서는 이 두 가지 계좌의 납입 한도 설정 및 변경 방법에 대해 알아보겠습니다.
개인연금저축 및 IRP 계좌 개요
개인연금저축
개인연금저축은 개인이 노후에 대비하기 위해 자발적으로 저축하는 연금 상품입니다. 최대 납입 한도는 연간 1,800만원이며, 세액공제 한도는 600만원입니다. 금융사에 따라 다수의 계좌를 개설할 수 있습니다.
IRP 계좌
IRP(Individual Retirement Pension) 계좌는 퇴직금 수령 후 세액공제를 통해 추가 저축을 할 수 있는 계좌입니다. IRP의 최대 납입 한도 역시 연간 1,800만원이며, 세액공제 한도는 900만원입니다. 단, 금융사별로 1개의 계좌만 개설할 수 있습니다.
납입 한도 및 세액공제
| 항목 | 최대 납입 한도 | 최대 세액공제 한도 | 공제율 및 소득 기준 |
|---|---|---|---|
| 개인연금저축 | 1,800만원 | 600만원 | 5,500만원 초과: 12% / 이하: 15% |
| IRP | 1,800만원 | 900만원 | 5,500만원 초과: 12% / 이하: 15% |
세액공제는 납입 금액에 따라 달라지며, 소득 수준에 따라 환급 비율도 차이가 있습니다. 개인연금저축과 IRP를 모두 활용하면 최대 1,500만원까지 세액공제를 받을 수 있습니다.
한도 설정 및 변경 방법
미래에셋증권에서의 한도 변경
미래에셋증권 MTS 앱에서 개인연금과 IRP 계좌의 납입 한도를 변경하는 방법은 다음과 같습니다.
- MTS 앱 실행 후 메뉴에서 연금 > 연금계좌현황 선택
- 변경할 계좌 선택 후 한도변경 버튼 클릭
- 현재 한도 및 미사용 한도 확인 후 원하는 한도로 조정
미사용 한도가 0일 경우, 현재 한도를 초과하는 변경은 불가능합니다. 이 경우, 다른 계좌의 한도를 조정하여 미사용 한도를 만들어야 합니다.
하나증권에서의 한도 변경
하나증권의 MTS 앱에서도 비슷한 방법으로 한도 변경이 가능합니다.
- 하나증권 MTS 앱 실행 후 메뉴에서 연금/상품 > 연금저축 정보 선택
- 우상단의 한도금액변경 버튼 클릭
- 변경 전 금액 확인 후, 변경할 금액 입력 후 변경 버튼 클릭
하나증권의 경우, MTS 앱의 인터페이스가 조금 복잡할 수 있으며, 필요한 정보를 찾기 어려울 수 있습니다.
ISA와의 관계
ISA(Individual Savings Account)는 개인연금저축 및 IRP와는 별개의 금융 상품이지만, ISA 해지 후 해지금을 연금으로 전환할 수 있는 접근법이 있습니다. ISA 해지 후 60일 이내에 개인연금저축이나 IRP로 전환할 경우, 전환금액에 대한 세액공제를 추가로 받을 수 있습니다.
자주 묻는 질문
개인연금저축과 IRP의 공제 한도는 어떻게 되나요?
개인연금저축은 연간 600만원, IRP는 900만원까지 세액공제를 받을 수 있습니다.
ISA 해지를 하면 세액공제를 받을 수 있나요?
ISA 해지 후 해지금을 연금으로 전환할 경우, 전환금액의 10%까지 추가 세액공제를 받을 수 있습니다.
한도 변경은 언제든지 가능한가요?
한도 변경은 가능하지만, 미사용 한도가 없을 경우 현재 한도를 초과할 수 없습니다. 이때는 다른 계좌의 한도를 조정해야 합니다.
한도 변경 시 주의할 점은 무엇인가요?
한도 변경 시 미사용 한도를 먼저 만들어야 하며, 불필요한 오류를 피하기 위해 정확하게 확인 후 진행하는 것이 중요합니다.
이와 같은 정보를 참고하여 개인연금저축과 IRP 계좌를 효율적으로 관리하시기 바랍니다.