주택담보대출 갈아타기, 놓치기 쉬운 중요 포인트들

제가 직접 경험해본 결과로는 주택담보대출을 갈아타는 것은 재정적 여유를 만들어줄 수 있는 좋은 방법입니다. 그러나 대환대출을 진행하면서 실제로 주의해야 할 사항들이 많다는 것을 깨달았습니다. 아래를 읽어보시면 주택담보대출 갈아타기를 고민하시는 분들에게 큰 도움이 될 정보들이 가득합니다.

## 대환대출의 필요성 — 주택담보대출 금리 부담 줄이기

주택담보대출을 기존 은행에서 받았더라도, 시간이 지나면서 금리가 높아지는 경우가 많죠. 제가 하나은행에서 대출을 받을 때, 고정금리 4.2%였다가 6개월 후에는 변동금리가 발생했어요. 금리가 최악의 상황으로 치닫자 이러한 상황에서는 갈아타기가 필수가 아니었나 싶은 생각이 들더라고요.

 

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금리를 비교하면서 대환대출 필요성 인식하기

대환대출의 첫 번째 포인트는 바로 금리입니다. 제가 금융감독원의 ‘금융상품한눈에’ 서비스를 활용하여 여러 금융기관의 금리를 비교하였고, 국민은행, 삼성화재, 부산은행 등 다양한 후보군을 두었습니다. 평균금리가 낮은 몇몇 은행들만 따져보니, BNK경남은행과 대구은행, 케이뱅크 등으로 좁혀지더군요.

### 내 신용도와 소득은 개선되고 있는데

실제로 제 연봉과 신용점수는 개선되고 있었기 때문에, 앞으로 더 좋은 조건으로 대출을 받을 수 있겠다는 자신감이 생기기도 했습니다. 하지만, 이런 개선이 아무런 혜택으로 돌아오지 않던 하나은행에 실망해 버렸죠. 유사한 경험을 하시는 분들이라면, 주목해볼 만한 포인트에요.

## 들쑥날쑥한 대출 조건 — 은행 앱의 활용

은행 앱을 통해서 주택담보대출 진행하고 싶은 사람들에게는. 이전보다 훨씬 쉬워진 대출 조건 조회가 큰 장점입니다. 웹과 앱을 통해 대출 금리를 비교하고, 대출 한도를 확인하는 것이 너무나 간편해졌어요.

### 선택한 후보은행, 조건은?

여러 은행의 앱을 통해서 금리, 조건들을 비교했는데, BNK경남은행과 카카오뱅크에서 적정한 금리와 조건을 확인할 수 있었습니다. 금리 조건이 높은 카카오뱅크보다는 갓 출시된 BNK경남은행의 대출 상품을 선택하게 되었지만, 어찌되었든 저의 가처분 소득이 중요하다는 점에서 좋은 판단이 아니었나 싶어요.

### 대출 신청 과정의 고충

모든 것이 앱으로 되는 요즘, 경남은행의 복잡한 절차는 조금 당황스럽기도 했습니다. 세대원 동의까진 쉽게 진행됐지만, 인증 문제에서 한참을 헤맸죠. 각종 서류를 준비하는 것이 어렵게 느껴지기도 하더라고요.

## 대출 실행, 예상 부대비용을 고려하라!

갈아타기로 인해 발생할 부대비용을 미리 고려하지 않으면 낭패를 볼 수 있습니다. 대출을 실행하기 전에는 중도상환수수료, 근저당권 말소 비용, 인지세, 그리고 국민주택채권 매입 비용 등을 모두 예측해야 해요.

### 중도상환수수료 및 기타 비용

저는 시행 착오를 겪으면서 중도상환수수료와 각종 부대비용이 대출의 전체 비용에서 차지하는 비중이 크다는 것을 알게 되었어요. 가령, 근저당권 말소 비용이 4만 원, 인지세 7만 5천 원에 추가적인 국민주택채권 매입 비용까지 합치면 상당한 금액이지요.

### 국민주택채권의 복잡한 이해

국민주택채권은 의무적으로 매입해야 하는 증권이며, 대출을 위한 채권 이율이 굉장히 낮은 데다가, 시중의 금리보다 월등히 떨어지더라고요. 저는 대출금액의 1%로 설정된 저당권으로 인해 지출이 커지는 것도 사실이었습니다.

## 대환대출의 올바른 절차 — 새 출발의 시작

대환대출이 신중하게 진행되면 큰 이점을 가져다줄 수 있습니다. 모든 준비가 끝나면 실제 대출 실행일도 문제가 되지 않죠. 절차가 간소하고 명확하게 진행될 수 있게 모두 스스로 체크리스트를 만들어두는 것도 추천드립니다.

### 실행일 당일, 소요되는 시간

실제로 대출 실행일에는 번거로운 과정이 많은데, 변동자금과 세무 절차를 미리 예측하여 준비하는 것이 좋습니다. 각종 서류와 함께 대출 진입 점검도 섬세하게 진행했죠. 느긋하게 기다릴 수 있는 날이 되었습니다.

### 통화와 서류의 연결고리

새로운 대출처와 전화 통화로 내용을 확인하고 있어야 할 LIABILITY. 당연히 존중되고, 모든 절차는 명확했던 기억입니다. 각 서류들이 저의 연구 결과를 뒷받침해 줄 수 있었어요.

## 자주 묻는 질문 (FAQ)

### 대환대출, 누구나 가능할까?

대환대출은 기본적으로 대출 잔고가 존재하는 분에게 가능합니다. 은행에서 요구하는 신용 조건을 충족해야 합니다.

### 대환대출 시 금리가 유리한가?

대환대출은 평균적으로 더 낮은 금리를 제공하므로 기존 금리보다 유리한 조건을 갖을 수 있습니다.

### 대환대출 신청 서류는 무엇인가요?

일반적으로 재직증명서, 월급명세서, 등록된 주소 등의 서류가 필요합니다.

### 대환대출 시 추가 비용은 얼마나 발생하나요?

개인적으로 가장 많이 발생했던 비용은 중도상환수수료와 부대비용을 합쳐 약 100만 원이었습니다.

신중히 모든 요소를 고려한 대환대출이 저에게 큰 도움이 되었던 만큼, 여러분도 준비 잘 하셔서 좋은 조건으로 갈아타기를 하길 바라요. 앞으로도 저의 경험이 도움이 되길 바라며, 추가적인 질문이 있다면 언제든지 하시길 바랍니다.